La IA es la nueva arma secreta del Tío Sam para luchar contra el fraude

El Tío Sam ha desplegado silenciosamente una nueva arma secreta diseñada para atrapar a los malos que intentan robar a los contribuyentes: la inteligencia artificial.

A partir de finales de 2022, el Departamento del Tesoro comenzó a utilizar métodos mejorados de detección de fraude impulsados ​​por inteligencia artificial para detectar fraudes, según supo CNN.

La estrategia refleja lo que ya se está haciendo en el sector privado. Los bancos y las empresas de pagos recurren cada vez más a la IA para erradicar transacciones sospechosas, algo que la tecnología a menudo puede hacer a la velocidad del rayo.

La lucha contra el fraude impulsada por la IA del Tío Sam parece estar dando frutos.

La detección de fraude basada en inteligencia artificial del Tesoro recuperó $375 millones solo en el año fiscal 2023, dijeron funcionarios del Tesoro a CNN, lo que marca la primera vez que el Tesoro reconoce públicamente que está utilizando inteligencia artificial para detectar fraude.

El gobierno federal, utilizando estas nuevas estrategias de lucha contra el crimen, puede detener el fraude con cheques casi en tiempo real, en parte buscando patrones de transacciones inusuales, le dijeron a CNN funcionarios del Tesoro. Y este enfoque en la IA ha dado lugar a múltiples casos activos y arrestos por parte de las fuerzas del orden, dice el Tesoro.

El Tesoro no depende de la IA generativa, la tecnología que impulsa ChatGPT y otras herramientas populares que pueden crear letras de canciones, evocar imágenes e incluso crear videos con calidad de película a partir de mensajes de texto. En cambio, los funcionarios del Tesoro dicen que el tipo de IA que están utilizando cae más en el ámbito del aprendizaje automático y el Big Data.

El objetivo es avanzar con tal velocidad que se detecten anomalías y se alerte a los bancos antes de que se cobren cheques fraudulentos, dijeron funcionarios del Tesoro.

El fraude se disparó después de Covid
Washington necesita toda la ayuda que pueda conseguir en el frente del fraude.

El fraude se disparó durante la pandemia de Covid-19. Los funcionarios estadounidenses estuvieron bajo una enorme presión en 2020 y 2021 para distribuir rápidamente ayuda a familias y pequeñas empresas devastadas por la crisis sanitaria. Los estafadores se aprovecharon del flujo de dinero sin precedentes procedente de Washington.

Según la Oficina de Responsabilidad Gubernamental de EE. UU., los estados probablemente pagaron hasta 135 mil millones de dólares en reclamaciones fraudulentas de seguro de desempleo por Covid. Es posible que la Administración de Pequeñas Empresas haya distribuido más de 200.000 millones de dólares en fondos fraudulentos de Covid.

El fraude con cheques ha aumentado un 385% desde la pandemia, según el Tesoro. El número de informes de actividades sospechosas (SAR) presentados por instituciones financieras casi se duplicó en 2022 a más de 680.000, según la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Tesoro.

Este es un problema particular para el Tesoro, que se encuentra entre los mayores pagadores del planeta, si no el mayor. Sólo el año pasado, el Tesoro dispersó 1.400 millones de pagos por un total de 6,9 ​​billones de dólares, cubriendo todo, desde pagos de la Seguridad Social hasta reembolsos de impuestos.

“Estamos utilizando los últimos avances tecnológicos para mejorar nuestro proceso de detección de fraude, y la IA nos ha permitido acelerar la detección de fraude y la recuperación del dinero de los impuestos”, dijo el subsecretario del Tesoro, Wally Adeyemo, en un comunicado proporcionado a CNN.

La noticia del uso de IA por parte del Tesoro llega después de que el Servicio de Impuestos Internos anunciara en septiembre pasado que comenzó a implementar IA para detectar fraudes fiscales.

El IRS dijo que sus expertos aplicarán “tecnología de aprendizaje automático de vanguardia” para examinar declaraciones de impuestos de asociaciones grandes y complejas, incluidas las de fondos de cobertura, firmas de abogados y firmas de inversión inmobiliaria.

Detectar el fraude en milisegundos
Amiram Shachar, cofundador y director ejecutivo de la startup de seguridad en la nube Upwind, dijo a CNN que el gobierno federal debería “absolutamente” utilizar la inteligencia artificial para detectar fraudes.

“La IA puede ayudar a los humanos a operar de manera más eficiente, permitiéndoles ver más en períodos de tiempo más cortos”, dijo Shachar. “Esto es especialmente importante en el gobierno, donde existen limitaciones de personal. No pueden competir con Google y Facebook por el mejor talento”.

Shachar, cuya empresa recientemente obtuvo financiación de Penny Jar Capital, una empresa de riesgo respaldada por la superestrella de la NBA Steph Curry, dijo que las instituciones financieras están utilizando IA para verificar todas las áreas principales de las transacciones casi en tiempo real.

“Una vez que entrenas un modelo, la velocidad a la que puedes captar cosas es de milisegundos. Es increíble”, dijo.

¿Podría la IA acelerar el fraude?
A medida que la IA continúa evolucionando, el sector privado está experimentando cómo se puede utilizar la tecnología para erradicar el fraude.

A principios de este mes, Mastercard anunció que había creado un modelo avanzado de IA generativa destinado a ayudar a los bancos a determinar si las transacciones son legítimas. El gigante de los pagos dijo que la nueva tecnología de inteligencia artificial podrá escanear un billón de puntos de datos sin precedentes, lo que aumentará las tasas de detección de fraude en un promedio del 20% y tal vez hasta en un 300% en algunos casos.

Incluso cuando los sectores público y privado recurren a la IA para combatir el crimen, los funcionarios estadounidenses están cada vez más preocupados por los riesgos que la tecnología representa para el sistema financiero.

A finales del año pasado, el Consejo de Supervisión de la Estabilidad Financiera, un equipo de reguladores líderes encabezados por el Secretario del Tesoro, clasificó formalmente por primera vez a la IA como una “vulnerabilidad emergente”.

Los expertos están especialmente preocupados por cómo la IA puede impulsar el fraude financiero.

A principios de este mes, un trabajador financiero de una empresa fue engañado para que pagara 25 millones de dólares a estafadores. En el elaborado plan, la policía de Hong Kong dice que engañaron al trabajador haciéndole creer que estaba participando en una videollamada legítima que en realidad era un video falso.

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